代偿指的是什么意思？

从字面上的意思来看，就是代为偿还债务，中间涉及三方，即借款人、贷款平台、担保人，通常担保人为保险公司。

很多网贷平台为了降低借贷风险会引入保险公司作为担保，借款人在贷款时需要购买保险，放款成功后就由保险公司对借款人的债务提供担保。在借款人逾期超过80天以上，网贷平台会向保险公司申请理赔，由保险公司代为还款给网贷平台。

相当于网贷平台把借款人的债务转给保险公司了，借款人虽然和网贷平台借贷关系终止了，可是新债主变成了保险公司。保险公司上报征信后，借款人的该笔借款在征信报告上会显示“累计代偿金额xxx，最近一次还款日期为x年x月x日，余额xxx”。

代偿存在什么不良影响？

1、征信变黑

代偿和呆账一样都是特殊记录，程度远比逾期还要严重。在代偿前借款人的征信就相当于连续逾期两个月了，属于典型的征信黑户。加上代偿后仍然还欠着保险公司的钱，也就是当前仍然是逾期状态未还清。一旦借款人后续要去办理信贷业务，只要信贷机构会查征信，借款人的申请会百分百拒绝。

2、会被追偿

借款人债务被代偿后转到保险公司身上，因为没有把钱还给保险公司，保险公司就会对借款人进行追偿。借款人最开始会收到保险公司发来的催收短信，以及还会有保险公司工作人员打电话催借款人还款等，对超过一两个月仍没有任何还款意思的借款人，保险公司还会安排专员上门催收等等，借款人的正常工作生活势必会受影响。

3、欠款增加

借款人债务被保险公司代偿后并没有停息挂账，保险公司还给网贷平台的那笔钱仍然会按天计算利息和罚息，再加上违约金也每个月会重新计算，借款人一天没把钱还给保险公司，则欠款因为每天都在增加，就会像滚雪球一样越滚越大。